퇴직연금 날리기 싫다면? 올해 7월 전에 꼭 알아둘 것

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현명하게 퇴직연금을 관리하는 방법: 최상의 기본 옵션 선택 가이드

퇴직연금 가입자이신가요? 올해 디폴트 옵션 제도가 시행됨에 따라 디폴트 옵션을 현명하게 선택하는 것이 중요합니다. 이 포스팅에서는 디폴트 옵션과 퇴직연금을 잘 관리하는 방법에 대해 알아야 할 모든 것을 설명합니다.

 

 

디폴트 옵션이란?

 

기본 옵션은 특정 투자 옵션을 직접 선택하지 않으면 퇴직 연금 계좌에 적용되는 미리 설정된 투자 옵션입니다. 금융 지식이 생소한 퇴직연금 가입자가 가장 적합한 방법으로 돈을 투자할 수 있도록 돕기 위해 마련됐습니다.

 

 

참고로, 퇴직연금 신규 가입자라면 올해 7월 12일부터는 의무적으로 디폴트옵션을 지정해야 합니다. 이전 가입자도 디폴트옵션 지정이 권고됩니다.

 

디폴트 옵션 선택 방법

 

기본 옵션을 선택할 때 주로 두 가지 방법이 있습니다. 영업점에 직접 방문하시거나 인터넷/스마트폰 뱅킹을 이용하실 수 있습니다. 제공되는 상품은 크게 원리금보장상품과 성과배당상품으로 구분됩니다.

기본 옵션의 위험 수준은 초저위험에서 초고위험까지 5가지 범주로 분류됩니다. 초저위험 방식은 예금과 저축에 초점을 두고 위험이 높을수록 예금비율은 낮아지고 펀드비율은 높아집니다. 이는 자신의 투자 성향에 따라 디폴트 옵션을 선택하는 것이 중요합니다.

 

퇴직연금 운용의 현명한 선택

 

아직 은퇴할 시간이 길고 투자 성향이 강하다면 수익률이 높은 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 하지만 당장의 수익보다 안정적인 원금보장을 중요하게 생각한다면 초저위험 포트폴리오를 선택하는 것을 추천합니다. 적절한 투자지식 없이 고수익만을 기대하는 고위험 포트폴리오를 선택하는 것은 추후 노후자금을 잃을 수 있으니 주의하시기 바랍니다.

 

 

은행별 이벤트 및 인센티브

 

현재 시중은행들은 디폴트 옵션 등 퇴직연금과 관련한 다양한 이벤트를 진행하고 있습니다. 예를 들어 KB국민은행은 7월 말까지‘연금아, 나 지금 되게 신나! KB옵트인 할 생각에’ 이벤트를 진행합니다. 이번 이벤트는 디폴트옵션 저위험·중위험·고위험 상품 중 100만원 이상 옵트인을 통해 매수한 고객 전원에 스타벅스 쿠폰을, 그중 108명에게는 삼성전자 갤럭시북, 하나투어 상품권 등을 제공합니다. 

 

 

NH농협은행도 디폴트 옵션 고객 대상 이벤트를 5월 31일까지 진행한=합니다. 이벤트 기간 매장 또는 비대면에서 디폴트 옵션 방식을 지정하고 온라인으로 신청하는 고객에게 토끼골드바와 스타벅스 기프티콘을 제공합니다. 하나은행도 6월 30일까지  ‘구(9)해줘, IRP’ 이벤트를 진행해 개인 IRP 10만원 이상 신규 가입 고객 또는 개인 적립금 3원 적립 고객에게 모바일 주유권과 커피 쿠폰을 제공합니다. 

 

 

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탈퇴 및 일시금 납부

 

향후 퇴직연금 가입자라면 향후 인출이 더욱 어려워질 수 있다는 점에 유의할 필요가 있습니다. 고용노동부에 따르면 전체 39만7270좌 중 퇴직금을 일시금으로 받은 사람은 3만8386좌로 95.7%에 달했습니다. 이에 따라 당국은 퇴직연금의 공익성을 강화하기 위해 향후 중도인출 제한, 일시금 지급 등 규제 강화 방안을 논의할 수 있으니 이 점도 같이 알아둬야 하겠습니다.

 

결론적으로 올바른 기본 옵션을 선택하는 것은 퇴직 연금을 잘 관리하는 데 매우 중요합니다. 투자성향에 따라 현명하게 선택하시고 시중은행 이벤트 및 인센티브도 적극 활용하시기 바랍니다. 향후 인출 및 일시금 관련 규제가 강화될 수 있으므로 은퇴 계획을 염두에 두고 현명한 결정을 내리는 것이 중요합니다.

 

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